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퇴직연금 수익률 바닥인데..어떻게 갈아탈까
30대 직장인 김모씨는 퇴직연금 3000만원을 A은행에 맡기고 있다. 그러나 최근 3년 동안의 수익률이 3%대에 그치자 고민에 빠졌다. 이처럼 많은 직장인들이 비슷한 상황에 처한 가운데, 퇴직연금 실물이전 서비스가 시작됐다. 이 서비스는 기존 금융상품을 해지하지 않고도 다른 금융회사로 이동할 수 있게 해준다.
하지만 실물이전이 불가능한 상품들도 있으므로 주의가 필요하다. 디폴트옵션, 리츠, 사모펀드 등의 상품은 이동 대상에서 제외된다. 또한 이전할 금융사가 기존 투자 상품을 취급해야 하며, DC형과 IRP형 계좌에서만 이동할 수 있다. 수수료와 수익률도 체크해야 하며 은행보다 증권사가 유리할 수 있다. 특히 ETF에 투자하고 싶다면 증권사를 이용하는 것이 좋다.
하지만 실물이전이 불가능한 상품들도 있으므로 주의가 필요하다. 디폴트옵션, 리츠, 사모펀드 등의 상품은 이동 대상에서 제외된다. 또한 이전할 금융사가 기존 투자 상품을 취급해야 하며, DC형과 IRP형 계좌에서만 이동할 수 있다. 수수료와 수익률도 체크해야 하며 은행보다 증권사가 유리할 수 있다. 특히 ETF에 투자하고 싶다면 증권사를 이용하는 것이 좋다.
로보어드바이저와 AI 자문 서비스 같은 금융 자문 서비스도 활용할 수 있으니, 각 금융사의 제공 서비스를 살펴보는 것이 필요하다. 이제 직장인들도 더 쉽게 퇴직연금을 관리할 수 있게 됐다.
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